Как не попасть в список отрицательных организаций по финмониторингу согласно № 115-ФЗ?
Добрый вечер. Подскажите пожалуйста кто сталкивался.
У нас стабильная крупная компания занимаемся переработкой металлолома, фирма с 2012 года., контакты с крупнейшими металлургическими заводами. До сих пор ни каких вопросов у банка к нам не было. В данном банке находимся с 2018 года. Недавно подписали контракт с компанией являющаяся резидентом другой страны. Поставили контракт на учет в в банке, прошли валютный контроль, провели не большую сумму предоплаты, ровно в этот же день нас решил проверить финмониторинг Банка.Ну вроде "ок" , по списку предоставили все документацию, обоснования, пояснения и т.д. , все документацию готовили и проверяли грамотный юрист и сильный бухгалтер. Далее доп. запрос документов, опять все предоставляем, поясняем, ждем результат. Тут на связь выходит менеджер банка, просит вывести ден. средства в другой банк и закрыть расчетный счет, пытаюсь узнать что не так, ответ в устной форме такой расплывчатый, вроде все так, но мы как то боимся за репутацию банка и т.д.
Предлагают просто закрыть счет, я уточняю и что дальше, как отчитаетесь раз мониторили, говорит в связи с закрытием счета недопровели и все. Денежные средства вывели на наш р/с в другом банке. На следующей день, мы в третьем банке с аналогичными, удобными, для нас условиями открываем счет. Вечером менеджер пишет: напишите письмо что закрываетесь по 115фз,. Удивило очень... Объясню что у нас все норм и 115ФЗ - это не по нам. Она говорит Вам все равно 115ФЗ вменяют, основания не озвучиваются. При том официального письма из банка о предложении вывести деньги, закрыть счет, написать письмо о закрытии по 115ФЗ и т.д. к нам так и не поступало, все только со слов нашего операциониста в банке. Вот теперь такой вопрос, может кто сталкивался: если мы к примеру завтра пойдем и заполним заявление на расторжение договора в связи с переходом в другой банк, то могут ли они нам отказать и закрыть по 115ФЗ? Или как лучше поступить?
Буду очень благодарна за ответы.
У нас стабильная крупная компания занимаемся переработкой металлолома, фирма с 2012 года., контакты с крупнейшими металлургическими заводами. До сих пор ни каких вопросов у банка к нам не было. В данном банке находимся с 2018 года. Недавно подписали контракт с компанией являющаяся резидентом другой страны. Поставили контракт на учет в в банке, прошли валютный контроль, провели не большую сумму предоплаты, ровно в этот же день нас решил проверить финмониторинг Банка.Ну вроде "ок" , по списку предоставили все документацию, обоснования, пояснения и т.д. , все документацию готовили и проверяли грамотный юрист и сильный бухгалтер. Далее доп. запрос документов, опять все предоставляем, поясняем, ждем результат. Тут на связь выходит менеджер банка, просит вывести ден. средства в другой банк и закрыть расчетный счет, пытаюсь узнать что не так, ответ в устной форме такой расплывчатый, вроде все так, но мы как то боимся за репутацию банка и т.д.
Предлагают просто закрыть счет, я уточняю и что дальше, как отчитаетесь раз мониторили, говорит в связи с закрытием счета недопровели и все. Денежные средства вывели на наш р/с в другом банке. На следующей день, мы в третьем банке с аналогичными, удобными, для нас условиями открываем счет. Вечером менеджер пишет: напишите письмо что закрываетесь по 115фз,. Удивило очень... Объясню что у нас все норм и 115ФЗ - это не по нам. Она говорит Вам все равно 115ФЗ вменяют, основания не озвучиваются. При том официального письма из банка о предложении вывести деньги, закрыть счет, написать письмо о закрытии по 115ФЗ и т.д. к нам так и не поступало, все только со слов нашего операциониста в банке. Вот теперь такой вопрос, может кто сталкивался: если мы к примеру завтра пойдем и заполним заявление на расторжение договора в связи с переходом в другой банк, то могут ли они нам отказать и закрыть по 115ФЗ? Или как лучше поступить?
Буду очень благодарна за ответы.
Comments
-
Добрый день.
с этого года 115-ФЗ несколько изменили, поправки вступили в силу с 01.09.2021
Например, вы предоставили документы, но по ним нет возможности идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, и это ведет к отказу в обслуживании.
И если я верно понимаю, то информацию о клиенте сразу направляют в этом случае в Росфинмониторинг.
http://xn------5cdbca3ac8atbg3beqhzffceep4w.ru.nds.monster/index.php?id=345755
Закон от 13.07.2020 № 208-ФЗ -
Добрый день.
Обсудила вашу проблему (неофициально) с банковским специалистом. Пересказываю то, что услышала:
Требования к банкам постоянно ужесточаются и рисковать лицензией никто не хочет. При этом регламенты проверок по 115-ФЗ таковы, что всё в точности соблюсти крайне трудозатратно. Поэтому иногда бывает так, что операционисту просто спускают сверху письмо (тоже без подробных и внятных разъяснений) с настоятельной рекомендацией посодействовать закрытию данным клиентом расчётного счёта в этом банке. И тогда они могут проверку не завершать.
Вариантов у клиента два:
1. Можно отказываться действовать так, как предлагает ваш операционист и писать официальное письмо-жалобу руководству банка с требованием дать официальные пояснения о причинах таких-то действий со стороны банка.
Дело затянется, т.к. на ответ даётся целый месяц. Банковским работникам скорее всего придётся всё же довести начатую проверку до конца или хотя бы сколько-то ещё продвинуться в этом направлении. Что, естественно, не добавит лояльности к вам как к клиенту. Именно по этой истории результат может быть и в вашу пользу, ну а как дальше всё будет складываться, точно не предсказать.
2. Можно спокойно подписывать заявление в той форме, что предлагает банк. Единой базы сведений (по аналогии с кредитными историями) по 115-ФЗ нет. Иными словами, если вам в одном банке по этому основанию закрыли счёт, в других банках об этом никто никогда не узнает; разве что только сами расскажете.
